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喝酒抽煙,但身體健康,投保會被拒絕嗎?

2019-07-05 3567 分享到:

對于抽煙喝酒的“熱衷人群”,很多保險公司是會設置投保門檻的,尤其是以人的身體健康為賠付標的的醫療險以及重疾險。部分重疾險和醫療險的健康告知相對嚴格一點,就會問詢到被保人的不良生活習慣,過度抽煙酗酒自然也在其列。

此外,壽險的健康告知相對寬松,健康告知對抽煙喝酒的問詢沒有重疾和醫療險那么嚴苛,但是部分產品對抽煙喝酒人群還是有一定限制甚至是“歧視”的,一些壽險還額外提高了吸煙人群的保費費率。

喝酒抽煙,但身體健康,投保會被拒絕嗎?

不過,有一項險種是不care你是否抽煙喝酒的,那就是意外險。尤其是一年期意外險。因為意外險的賠付定義是“意外”,而抽煙喝酒導致死亡大多屬于“疾病身故”的范疇,意外險是不管的。所以,人家才不管你是不是愛抽煙喝酒呢。

但是,無論能不能買保險,過度抽煙喝酒終究是不好的,為了自己的身體健康,還是克制一些為好。

抽煙喝酒對買保險有無影響,建立在對健康的影響基礎上。

首先在保險公司的定價環節,會考慮人群的健康狀況、職業風險等導致的出險概率等進行科學定價。用簡單直白的話說就是,為什么男性壽險比女性貴、為什么老人意外險比成人貴,這些都是經過風險計算的。

目前在定價階段對抽煙有提出限制的產品有弘康大白定壽等,包括了詢問是否抽煙、每天抽煙的量這一條,來實現抽煙體育非抽煙體的不同費率。

其次是投保中的核保階段,我國實行詢問告知制,如果抽煙喝酒但身體依然健康,健康告知中也沒有詢問抽煙喝酒,那么依然可以正常投保,沒有影響。

但是,長期抽煙患肺癌、口腔癌、喉癌的概率極高,喝酒容易導致酒精性肝炎、肝硬化甚至肝癌等,且整體免疫力下降,一旦健康發生了變化,在投保時的健康告知、核保環節容易遇上較多困難,甚至直接拒保。

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