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便宜沒好貨,保險就要買貴的?

2019-07-16 7661 分享到:

真的是這樣嗎?

比如50萬保額的重疾險,大公司不會多賠你幾萬,小公司也不會少賠你幾萬,核心重疾賠付條件一樣,同一個監管

同樣的《保險法》,但產品和價格卻差了一倍

買保險不是買奧迪和奧拓,貴就一定好,看價格,比條款,才是真正的貨比三家

而作為保險從業人員,我們更應該站在客戶的立場,給出他們中立客觀的建議

而不是靠下面,這種油膩的保險話術來成交

遇上精明的客戶,那可真的是很容易被啪啪打臉

香港保險的定價利率3.5%-4.5%

比國內的定價利率要高很多,而定價利率越高,保費就會越便宜。

以重疾產品為例,香港保險至少比國內70%以上的產品,保費利率要便宜20%-30%。

那既然香港那邊的保費那么低,我們是不是要去香港買保險呢?答案是不需要。

為什么呢?原因是,自從保險供給側改革后,內地有很多比香港保險更優惠的保險,雖然目前沒有普及,但是,也只是時間上的問題,比如互聯網保險。

便宜沒好貨,保險就要買貴的?

另外,香港那邊有部分公司會針對大陸,專門的做一套預定稅率。

所以,你不是很懂的話,也很難買到便宜的保險,并且費時費力,香港保險雖然承諾全球通賠,但是一旦遇到糾紛,律法和政策不同,維權就是一個大問題。

一般意外險的免責條款也比較多,我們挑幾個常見的重點來說。

1,猝死不賠,這點很多人不理解,因為猝死的人平時看起來很健康,沒啥毛病,可能打個球跑個步就突然死掉了。但猝死的本質還是因為突發某種疾病,導致短時間內死亡,所以除非有特別約定,一般的意外險都不賠猝死。

2,妊娠意外不賠,懷孕期間各種風險都會大幅增加,所以一般意外險免責都會明確不賠妊娠相關的意外

3,醫療事故不賠,生病住院治療,本身就存在風險,特別是一些大手術,不確定因素很多所以這方面意外險也不賠。

4,潛水,跳傘等高風險運動不賠,自己想挑戰高風險運動,意外險可管不了,如果要去玩,最好買一份單獨保障高風險運動的旅游險

5,酒駕,吸毒導致的意外不賠,酒駕吸毒很明顯屬于故意行為,不符合意外險非本意的定義,當然不會賠,

還有一些情況,雖然沒有寫進免責條款,但是也不屬于意外險的范疇,比如中暑,高原反應,中暑本身屬于一種疾病,并且這兩者都是屬于可預知的情況,是可以提前采取措施預防的,不屬于意外,還有像個體食物中毒不賠,一般三人或三人以上的群體食物中毒才屬于意外,個體食物中毒往往會被認為是你自己體質不好。

6,意外導致原有的病發作不賠,舉個栗子,小明患有癲癇,走在路上,突然癲癇發作,不了心摔倒死了,或者小明不小心滑倒導致癲癇發作死亡。而滑倒只是誘因,這兩種情況,本質還是因為小明患有癲癇,才會導致死亡,意外險也是不賠的

總的來說,意外險很便宜,杠桿很高,建議人手一份,但屬于比較讓人操心的險種,很多你以為能賠的情況,其實人家都不賠喲。所以買了意外險,還要買定壽才能完美覆蓋身故的風險。是不是很顛覆三觀,所以有很多人說保險有兩個不賠,這也不賠那也不賠,這種心情可以理解。但實際上是沒有搞清楚險種的定義。

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