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百萬醫療保險是隨便去一家醫院,都能報銷嗎?

2019-08-08 5940 分享到:

百萬醫療險是隨便去一家醫院,也能報銷?

前段時間看到網上流傳著某代理人抨擊現在熱銷的百萬醫療險,說的就是百萬醫療險對醫院的限制。

沒錯,醫療險報銷醫療費用之前,對就醫的醫院是有要求的,去了不合規的醫院,是不會理賠的。

一般要求是:二級及以上的公立醫院(不包括醫院的特需門診/病房和國際醫療部)。因此,那些療養院、護理院、康復中心、戒酒或戒毒中心、精神心理治療中心等是不可以報銷的。

因為很多私立醫院等用藥、治療都不規范,甚至出現過很多聯合騙醫保的新聞,所以現在國家醫保也會對就醫醫院有限制,如此看來,商業醫療險對就醫醫院有限制,也無可厚非,況且“二級及以上的公立醫院”這一要求并不苛刻。

五、百萬醫療險普通門診也能報銷才好?

大部分的醫療險,是不報銷門診費用的。

因為門診發生的概率太高了!如果大家去醫院看個感冒、咳嗽這樣的小病也找保險公司理賠,那保險公司的理賠成本和運營成本大大上升,醫療險就做不到每年幾百塊這么便宜了。

因此,我們可以看到市面上有門診責任的醫療險,保費很高,保額卻不高,性價比非常低。

這其實也跟上面免賠額的問題是一樣的,不要要求一款保險產品什么都保,因為那樣的話它一定很貴,或者很快就撐不住停售了。

不過,醫療險雖然不報銷普通門診,但特殊門診還是會報銷的:

六、只要是在醫院的花銷,啥都能報?

這其實跟上面提到的門診報銷問題是一樣的,很多人以為只要是在醫院里看病、住院、用藥等開銷,百萬醫療險全部都會報銷。

但其實有兩種情況,醫療險是不保的:

1、既往癥不報銷

既往癥,意思就是以前的舊疾(這里指投保之前)。保險條款中對“既往癥”也有明確的解釋:

投保前已經罹患的疾病,并且未治愈的;

投保前未根治的疾病,一直復發的;

雖然還沒嚴重到要就醫或者治療,但是已經出現了癥狀,可能隨時需要治療的

 百萬醫療保險是隨便去一家醫院,都能報銷嗎?

這其實是合理地防范“帶病投保”這一道德風險問題,如果有的人剛做完檢查,明知自己打算半年后要進行結石手術,還買了醫療險想要理賠,保險公司當然不會理賠。

不過,如果是以前患的病,經過治療被診斷為痊愈的,只要能通過健康告知,后續再患病,也是可以理賠的。

2、非“必需且合理”的費用,不報銷

幾乎在所有的醫療險條款中,你都可以看到這樣一條理賠的前提:必需且合理的費用,才可以報銷。

這是什么意思?

比如小明因為胃潰瘍引發了胃出血,住院治療共計花費了3萬元,可是他原本還多年有輕微高血壓的問題,于是順帶叫醫生開了3千塊錢的高血壓藥。

那么這3千元的高血壓藥,屬于既往癥,不符合本次治療“合理且必需”的治療費用要求,所以不會理賠。

此外,營養保健品、中醫治療、康復理療、美容減肥等醫療費,都是無法報銷的。具體的,大家可以在產品條款的“免責條款”和“住院醫療費用”的釋義中找到,有詳細的說明。

大家也不用覺得醫療險的理賠很苛刻,只要遵循醫生的治療、用藥安排,一般都不會有太大問題。

總 結

醫療險和重疾險相比,雖然看似保障責任簡單,但其實里面的細節卻非常多,稍不注意,落到實處就會有糾紛,這也是醫療險的健康告知最為苛刻的原因之一。

不過朋友們也不必因此覺得醫療險“這也不賠”、“那也不賠”,懷疑醫療險的作用。

每年醫療成本的上升、住院費用的高昂,相信有經歷過的朋友都能體會到被一場大病拖垮的感覺。

而要把代價如此巨大的風險轉移出去,每年只需要幾百塊錢,對大家來說不過是一頓飯錢,性價比還是非常高的。

因此我們不必過分排斥或擔心,只需要樹立正確的配置思路,能理性地辨別產品的好壞、實用程度,就可以了。

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